Obtenez un financement vert plus facilement — et presque gratuitement grâce au ROI

Elia Go assemble un dossier ESG « prêt banque » (notation, plan climat, indicateurs) pour enclencher des conditions à impact et accélérer l’accord, en transformant des points de base économisés en cash mesurable pour la PME.

En visant 60 bps d’allègement effectif (logique prêt à impact), l’effort devient rentable dès ~500 k€ d’encours : les économies annuelles couvrent typiquement 3 000 € de frais de préparation et d’outillage.

BNP Paribas Banque Populaire EcoVadis

Références : engagements et financements de transition chez BNP Paribas (énergies bas carbone, trajectoires Net‑Zéro) ; Prêt « BP Impact » chez Banque Populaire avec rétrocession d’intérêts conditionnée à des objectifs RSE atteints. Voir BNP Paribas · Voir Prêt BP Impact

L’accès au crédit se durcit pour les entreprises, tandis que les banques proposent des prêts verts/à impact à taux bonifiés conditionnés à des objectifs et rapports ESG (ex. Prêt BP Impact avec rétrocession jusqu’à 10% sur attestation), ce qui crée une opportunité pour les PME capables de fournir des données RSE structurées et un plan crédible.

Pourquoi c’est « presque gratuit »

Deux repères suffisent : économies réalisées et point mort \( \text{Economies}=Emprunt\times RemiseTaux(R) \)

Le point mort couvre le montant de votre investissement: \( Emprunt_{\min}=\frac{\text{Frais}}{R} \) ;

Avec 3 000 € de frais/an et 60 bps (\( R=0{,}006 \)), le point mort est \(\approx 500\,000\,€\). Pour tous les emprunts au‑delà de cette somme, l’abonnement s’autofinance via les intérêts économisés!

Pourquoi l’accord de prêt est simplifié

Les banques durcissent les conditions des prêts standards. Sur l’ESG, elles ont des exigences spécifiques. Les offres à impact exigent des preuves standardisées (notation tierce, plan de décarbonation (GES), KPIs vérifiables). Elia Go les prépare au format « prêt bancaire » attendu, ce qui réduit l’incertitude crédit et raccourcit la boucle de validation.

Ce que fait Elia Go pour les prêts

✅ Préparation Ecovadis et preuves

Collecte guidée, centralisation des politiques/actions/résultats pour renforcer une notation reconnue et parler le langage « preuve‑d’abord » des comités crédit.

📦 Exports « prêt banque »

Exports formatés pour dossiers « Financement à impact / Décarbonation » et « BP Impact » : objectifs annuels, indicateurs, attestations, plan et suivi.

📈 KPIs & trajectoire

Définition de 1–3 indicateurs « bankables », cibles annuelles et tableau de bord de progression pour sécuriser la rétrocession et piloter la bonification.

Repères ROI pour décider en 1 minute

Hypothèses : frais annuels 3 000 € ; Viser 60 bps de remise de taux (\( d=0{,}006 \)) pour atteindre le point mort à \(\approx 500\,000\,€\), puis ROI net positif au‑delà ; à 40 bps, viser un encours emprunté supérieur pour rentabiliser. Voir le billet ROI détaillé

Encours moyen Éco. 40 bps ROI 40 bps Éco. 60 bps ROI 60 bps
500 000 € 2 000 € ‑33 % 3 000 € 0 %
750 000 € 3 000 € 0 % 4 500 € +50 %
1 000 000 € 4 000 € +33 % 6 000 € +100 %

Cas d’usage concrets

🔌 CAPEX énergie

Solaire, CVC, isolation : prêts verts éligibles et suivi des gains GES pour bonification. Voir BNP Paribas

📊 Prêt à impact

Rétrocession d’intérêts (jusqu’à 10 %) si objectifs RSE atteints, indexation transparente. Voir l’annonce BPCE · Voir BP Impact

✅ Notation ESG

Notation tierce + plan d’actions : langage commun pour risk teams et comités crédit. Voir engagements BNP Paribas

Ce que regardent les banques

    Selon les cas :
    • Produits « Financement à Impact » et « Décarbonation » : taux ajusté à des objectifs ESG et à la réduction des émissions de GES.
    • Prêt BP Impact : choix de 1–3 indicateurs RSE prédéfinis et rétrocession d’intérêts annuelle en cas d’atteinte des cibles.
    • Usage de notations tierces (ex. EcoVadis) pour objectiver la progression et comparabiliser les efforts: attente de votre rapport et notation Ecovadis.

    Elia Go calibre les livrables pour ces cadres afin de maximiser la probabilité d’accord et la bonification de taux [web:4][web:111].

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